ELS 청약, 어떻게 시작할까? 쉽게 알아보는 ELS 투자 가이드!

안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 관심을 가지는 ELS(주가연계증권)의 청약 과정에 대해 알아보려고 합니다.
ELS는 주식처럼 큰 변동성을 감수하지 않으면서도 안정적인 수익을 기대할 수 있는 투자 상품으로, 많은 투자자들에게 사랑받고 있어요. 😊
그럼, ELS 청약을 처음 시작하는 분들을 위해 준비 단계부터 신청 과정까지 하나씩 살펴볼게요!

---

1. ELS 청약이란?

ELS 청약은 증권사가 주가지수(KOSPI200, S&P500 등)나 주식과 연계된 상품에 투자자를 모집하는 과정이에요.
쉽게 말해, ELS에 투자하려면 청약 기간 중에 신청해야 하며, 청약이 마감되면 상품이 발행되고, 투자 조건에 따라 수익이 결정됩니다.

ELS는 보통 공모 ELS와 사모 ELS로 나뉘는데, 청약 전에 두 가지의 차이를 간단히 알아볼게요.

---

📌공모 ELS vs. 사모 ELS

구분	공모 ELS	사모 ELS
대상	일반 투자자	고액 자산가, 전문 투자자
최소 투자금	보통 100만 원 이상	1,000만 원~1억 원 이상
투자 가능성	누구나 청약 가능	제한된 대상(증권사와 사전 협의 필요)
상품 구조	대중적인 기초자산(KOSPI200, S&P500 등)	맞춤형 상품 설계

👉일반 투자자라면 공모 ELS를 통해 비교적 쉽게 투자할 수 있습니다.

---

2. ELS 청약의 단계별 가이드

① ELS 투자 준비 단계

1. 증권 계좌 개설
   • ELS 청약은 증권사를 통해 이루어지므로, 투자할 증권사에서 증권 계좌를 먼저 개설해야 합니다.
   • 요즘은 모바일 앱을 통해 간편하게 계좌를 개설할 수 있어요. 필요한 건 신분증과 본인 인증 절차!
2. 투자금 준비
   • 대부분의 공모 ELS는 100만 원 이상부터 청약이 가능합니다. 여유 자금을 준비해 계좌에 입금해 두세요.
   • 증권사마다 차이가 있을 수 있습니다.
3. 투자 성향 파악
   • 원금 손실 가능성을 감수할 수 있는지? 안정적인 수익을 원하는지?
   • 본인의 투자 성향에 따라 적합한 상품을 선택해야 해요.

---

② 상품 정보 확인

1. 청약 가능한 ELS 상품 찾기
   • 증권사 홈페이지, 모바일 앱, 또는 영업점을 통해 현재 청약 중인 ELS 상품을 확인하세요.
   • 🌟주요 확인 포인트 🌟 :
     • 기초자산: KOSPI200, S&P500, 항셍지수 등.
     • 낙인 배리어: 기준가 대비 몇 % 이하로 떨어지면 원금 손실 위험이 생기는지.
     • 조기상환 조건: 몇 % 이상이어야 조기상환이 이루어지는지.
     • 수익률(쿠폰): 조건 충족 시 받을 수 있는 연 이자율.
2. 상품 비교하기
   • 여러 상품을 비교해 본인의 투자 성향에 가장 잘 맞는 상품을 선택하세요.
   • 변동성이 낮은 기초자산을 선택하면 더 안정적인 투자 가능성이 높아져요.

---

③ 청약 신청

1. 신청 과정
   • 투자하려는 상품을 선택한 후, 증권사 앱이나 홈페이지에서 청약 신청을 합니다.
   • 청약 금액 입력: 투자하고 싶은 금액을 입력하세요.
   • 약관 동의: 상품 조건과 리스크를 충분히 읽어보고 동의합니다.
2. 청약 기간 확인
   • 청약은 보통 1주일~10일 정도 진행됩니다. 청약 마감일을 놓치지 않도록 주의하세요!
3. 청약 완료
   • 청약 신청이 완료되면, 투자금은 증권사 계좌에 예치됩니다.

---

④ 청약 완료 후 투자 진행

1. 기준가격 확정
   • 청약 마감 후, 기초자산의 기준가격이 확정됩니다.
   • 기준가는 청약 마감일 또는 발행일의 종가를 기준으로 설정됩니다.
2. 조기상환 평가일 확인
   • 이후 조기상환 평가일마다 기초자산 가격이 조건을 충족하는지 확인합니다.
   • 조건을 충족하면 조기상환이 이루어지고, 투자금과 이자를 돌려받습니다.
   • 조건을 충족하지 못하면 다음 평가일 또는 만기까지 기다립니다.
   • 조기상환에 대한 정보는 아래 글에서 확인하세요!
     2024.12.30 - [투자 기초 지식] - ELS 조기상환: 쉽게 알아보는 조기상환의 매력!
3. 만기 시 투자 결과 확인
   • 조기상환이 이루어지지 않아도, 낙인 배리어를 넘지 않았다면 원금을 보장받을 수 있습니다.

---

3. 특정 상황에서 일부 금액만 청약에 성공하는 경우

ELS 청약은 일반적으로 신청한 금액 전액이 투자되지만, 청약 초과(오버부킹) 상황이 발생하면 일부 금액만 청약에 성공할 수 있습니다.

청약 초과란?

• 증권사가 모집 한도를 초과한 투자금을 받게 되는 상황입니다.
• 예를 들어, 모집 한도가 100억 원인데, 투자자들의 총 청약 금액이 150억 원이라면, 모든 투자자에게 균등 비율로 배정됩니다.

청약 초과 시 배정 예시

• 모집 한도: 100억 원
• 총 청약 금액: 150억 원
• 개인 청약 금액: 100만 원
• 배정 비율: 100억 / 150억 = 약 66.7%

👉 이 경우, 투자자는 약 66.7만 원만 청약에 성공하며, 나머지 33.3만 원은 환불됩니다.

환불 절차

• 청약이 마감되면, 배정되지 않은 금액은 증권사 계좌로 2~3일 이내 환불됩니다.

---

4. 마무리하며

ELS 청약은 생각보다 간단하지만, 상품 구조와 조건을 꼼꼼히 이해하는 것이 가장 중요합니다.
특히 청약 초과 상황에서는 배정 비율을 확인하고, 환불 절차를 알아두시면 더욱 유리하게 투자할 수 있어요.

공모 ELS는 누구나 쉽게 투자할 수 있는 좋은 기회이니, 이번 기회에 ELS 청약을 도전해보세요! 여러분의 성공적인 투자를 응원합니다! 💸✨